Mutual Funds Vs FD: ਨਵੀਂ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨੇ ਬਣਾਇਆ FD ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ, ਜਾਣੋ ਇਸਦੇ ਲਾਭ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਵਿਕਲਪ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, 1 ਅਪ੍ਰੈਲ, 2023 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਦੇ ਨਾਲ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੁਣ ਕੁਝ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਿਹੜੇ 35% ਤੋਂ ਘੱਟ ਇਕੁਇਟੀ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਵਾਲੇ ਡੈਬਟ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ (Debt Mutual Funds) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲੇਖ ਵਿੱਚ, ਅਸੀਂ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰਾਂਗੇ ਅਤੇ ਇਹ ਕਿਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FDs) ਦੇ ਪੋਸਟ-ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਾਂਗੇ।

ਨਵਾਂ ਨਿਯਮ:

ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਵਿਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ 35% ਤੋਂ ਘੱਟ ਇਕੁਇਟੀ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਵਾਲੇ ਡੈਬਟ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ (Debt Mutual Funds) 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ (LTCG) ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣਗੇ। ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਸ਼ਾਰਟ ਟਰਮ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨ (STCG) ਟੈਕਸ ਹੀ ਵਸੂਲਿਆ ਜਾਵੇਗਾ, ਚਾਹੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿੰਨਾ ਵੀ ਹੋਵੇ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ STCG ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ।

ਇਸ ਵਿੱਚ ਕੀ ਗਲਤ ਹੈ:

ਪਹਿਲਾਂ, 3 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਡੈਬਟ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ (Debt Mutual Funds) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਹੋਏ ਮੁਨਾਫੇ 'ਤੇ LTCG ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਸੀ। ਇੰਡੈਕਸੇਸ਼ਨ ਦੇ ਲਾਭ ਨਾਲ ਇਹ ਟੈਕਸ ਦਰ 20% ਸੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਦੇ ਨਾਲ, ਸੂਚਕਾਂਕ ਦਾ ਕੋਈ ਲਾਭ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ, ਅਤੇ ਮੁਨਾਫੇ 'ਤੇ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ, ਜੋ ਕਿ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 30% ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ 35% ਤੋਂ ਘੱਟ ਇਕੁਇਟੀ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਵਾਲੇ ਡੈਬਟ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ (Debt Mutual Funds) ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ਪਹਿਲਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗੀ।

FD ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ:

ਟੈਕਸ ਮਾਹਰਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਪਹਿਲਾਂ, 35% ਤੋਂ ਘੱਟ ਇਕੁਇਟੀ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਵਾਲੇ ਡੈਬਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਟੈਕਸ ਕੱਟਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਟੈਕਸਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ 7% ਤੱਕ ਦਾ ਸ਼ੁੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੇ ਸਨ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, 8% ਵਿਆਜ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ FDs ਟੈਕਸ ਕੱਟਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 5% ਰਿਟਰਨ ਦੇਣ ਦੇ ਯੋਗ ਸਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਨਵੇਂ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ ਦੇ ਨਾਲ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਪੋਸਟ-ਟੈਕਸ ਨੈੱਟ ਰਿਟਰਨ ਘੱਟ ਕੇ 4% 'ਤੇ ਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ FDs 'ਤੇ ਪੋਸਟ-ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ਉਹੀ ਰਹੇਗਾ।

ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਨੇ ਟੈਕਸ ਬਚਤ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ 35% ਤੋਂ ਘੱਟ ਇਕੁਇਟੀ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਵਾਲੇ ਡੈਬਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ FD ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਆਕਰਸ਼ਕ ਬਣਾਇਆ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਅਜੇ ਵੀ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਅਤੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਰਗੇ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਵਿਕਲਪਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਸੰਬੰਧੀ ਕੋਈ ਵੀ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।