ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਨਾਬਾਲਗ ਤੋਂ ਬਾਲਗ ਬਣ ਜਾਣ 'ਤੇ ਸਟੇਟਸ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲਿਆ ਜਾਵੇ?

ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਸੋਹਣੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧ ਵਜੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਮਾਪੇ ਇਸਨੂੰ ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਨਾਮ 'ਤੇ ਕਰਨ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅੱਜਕੱਲ੍ਹ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਰਾਹੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਵੱਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵੀ ਨਾਬਾਲਗਾਂ ਦੇ ਨਾਮ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਲੈ ਕੇ ਆਏ ਹਨ। 

ਬੇਸ਼ੱਕ, 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਧਿਕਾਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ। ਉਦੋਂ ਤੱਕ, ਮਾਪਿਆਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ। ਬੱਚਿਆਂ ਨੂੰ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਪਣੇ ਨਾਂ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਪੂਰੀ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। 

ਆਓ ਜਾਣਦੇ ਹਾਂ ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਬਾਰੇ….

ਜਦੋਂ ਬੱਚੇ ਛੋਟੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਜਾਂ ਸਰਪ੍ਰਸਤ (ਨੈਚੁਰਲ ਗਾਰਡੀਅਨ) ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸਦੇ ਲਈ ਕਈ ਵਿਕਲਪ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਐੱਫ.ਡੀ., ਡਾਕ ਸਕੀਮਾਂ, ਐਲ.ਆਈ.ਸੀ. ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ। ਪਰ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ, ਮਾਪੇ ਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਸਹੀ ਮਾਲਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਇਸ ਲਈ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਨਾਮ ਪਹਿਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਸਮਾਨ ਹੈ ਜਾਂ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਜੋਇੰਟ ਨਾਮ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ ਤਾਂ ਉੱਥੇ ਵੀ, ਮਾਪੇ ਪਹਿਲੇ ਅਧਿਕਾਰਤ ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈ ਰਕਮ ਵੀ ਮਾਪਿਆਂ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਪਰ ਕੁਝ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ, ਨਿਵੇਸ਼ ਸਿਰਫ ਨਾਬਾਲਗਾਂ ਦੇ ਨਾਮ 'ਤੇ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬੱਚਿਆਂ ਨੂੰ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਸਾਰੇ ਅਧਿਕਾਰ ਮਿਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਉਦੋਂ ਤੱਕ, ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਸਿਰਫ਼ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਜਦੋਂ ਬੱਚਾ 18 ਸਾਲ ਦਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਾਰੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਉਸ ਨੂੰ ਹੀ ਕਰਨੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ।

 ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਅਜਿਹੀਆਂ ਕਈ ਸਕੀਮਾਂ ਉਪਲਬਧ ਹਨ। ਮਾਪੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਨਾਮ 'ਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜਿਸ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਨਾਮ 'ਤੇ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਉਹੀ ਇਕੱਲਾ ਅਤੇ ਪਹਿਲਾ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕ ਹੈ। ਇਸ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੀ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਇਸਦੀ ਕੋਈ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਸਾਂਝੇ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਫੰਡ ਲਈ ਡਰਾਈਵਰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਪੇ ਜਾਂ ਅਦਾਲਤ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੁਕਤ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਕਾਨੂੰਨ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਅਦਾਲਤ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੁਕਤ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਵਾਲੇ ਬੱਚੇ 21 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸਮਝਦਾਰ ਬਣ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ, ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਨੂੰ ਬੱਚੇ ਦੀ ਉਮਰ ਦਾ ਸਬੂਤ ਅਤੇ ਬੱਚੇ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਰਿਸ਼ਤੇ ਦਾ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕ ​​ਸਬੂਤ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਮਕਸਦ ਲਈ ਨਾਬਾਲਗ ਦੇ ਜਨਮ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ, ਪਾਸਪੋਰਟ ਆਦਿ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ 'ਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਫਿਰ ਉਸੇ ਕੰਪਨੀ ਦੀਆਂ ਹੋਰ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਜਾਂ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਤ 'ਤੇ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਨਵੇਂ ਸਬੂਤ ਮੁਹੱਈਆ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਮਾਪਿਆਂ ਲਈ ਕੇਵਾਈਸੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨਾ ਵੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।

 SIP ਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਅਤੇ SWP ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਵਿਦਡਰਾਅ ਪਲਾਨ (SWP) ਜਾਂ STP ਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਪਲਾਨ (STP)। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਦੋਂ ਬੱਚਾ ਜਿਸ ਦੇ ਨਾਮ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਉਸ ਦੀ ਉਮਰ 18 ਸਾਲ ਹੈ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੜ੍ਹਿਆ-ਲਿਖਿਆ ਹੈ ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਕਾਨੂੰਨੀ ਮਾਪਿਆਂ ਵਾਲੇ ਬੱਚੇ 21 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸਮਝਦਾਰ ਬਣ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਦੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਫੰਡ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਲਈ ਸਥਾਈ ਹਦਾਇਤਾਂ (SIs) ਨੂੰ ਵੀ ਰੋਕਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

 ਜਦੋਂ ਬੱਚਾ ਜਿਸ ਦੇ ਨਾਂ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਦੁਆਰਾ ਪੱਤਰ-ਵਿਹਾਰ ਲਈ ਦਿੱਤੇ ਪਤੇ 'ਤੇ ਜਾਂ ਈ-ਮੇਲ ਦੁਆਰਾ ਉਸ ਦੇ ਨਾਮ ਦੇ ਸਾਰੇ ਅਧਿਕਾਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਨੋਟਿਸ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਫੰਡ ਕੰਪਨੀ ਵੱਲੋਂ ਬੱਚੇ ਦੇ ਗਿਆਨ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇਣ ਲਈ ਇੱਕ ਫਾਰਮ ਵੀ ਭੇਜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਸਬੰਧਤ ਲੜਕੇ ਅਤੇ ਲੜਕੀਆਂ ਨੂੰ ਖੁਦ ਬਿਨੈ ਪੱਤਰ ਭਰ ਕੇ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਭੇਜਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਅਰਜ਼ੀ 'ਤੇ ਉਸ ਬੈਂਕ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰੀ ਦੇ ਦਸਤਖਤ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਬੱਚੇ ਦਾ ਵੱਖਰਾ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਮੋਹਰ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਕੇਵਾਈਸੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਵੀ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੱਕ ਬੱਚਿਆਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦਾ। ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਔਨਲਾਈਨ ਜਾਂ ਔਫਲਾਈਨ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਨਾਬਾਲਗ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਦਸਤਖਤਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਕੇਵਾਈਸੀ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਬੱਚੇ ਨੂੰ ਆਪਣਾ ਅੱਪਡੇਟ ਕੀਤਾ ਪੈਨ ਕਾਰਡ ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਜੇਕਰ ਇਹ 18 ਸਾਲ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਲਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਇਸ 'ਤੇ ਫੋਟੋ ਅਤੇ ਦਸਤਖਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ। ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਪੈਨ ਵੇਰਵਿਆਂ ਦੇ ਬਦਲਾਅ ਫਾਰਮ ਨੂੰ ਭਰ ਕੇ ਪੂਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। 

ਅਰਜ਼ੀ ਅਤੇ ਕੇਵਾਈਸੀ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਸਾਰੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 20 ਤੋਂ 30 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ, ਨਾਬਾਲਗ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਬਾਲਗ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਜੋਂ ਉਸਦੇ ਨਾਮ ਦੇ ਸਾਰੇ ਅਧਿਕਾਰ ਹੋਣ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਫਿਰ ਸਬੰਧਤ ਲੜਕੇ ਅਤੇ ਲੜਕੀਆਂ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਨ ਦੇ ਹੱਕਦਾਰ ਹਨ। ਉਹ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਨੂੰ ਵੀ ਸੰਯੁਕਤ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕ ਵਜੋਂ ਨਿਯੁਕਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਜਿੰਨਾ ਚਿਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨਾਬਾਲਗ ਹੈ, ਫੰਡ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਸਾਰੀ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਲਾਭ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਦੀ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਜੋੜ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ 'ਤੇ ਮਾਪਿਆਂ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਦੇਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਜਿਸ ਸਾਲ ਨਾਬਾਲਗ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਮੇਜਰ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਸਾਲ ਤੋਂ ਫੰਡ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਸਾਰੀ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਜੋੜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਸਦੇ ਲਈ ਟੈਕਸ ਅਦਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।

ਇਹ ਬੱਚਿਆਂ ਨੂੰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਲਾਭ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਉਸੇ ਕੰਪਨੀ ਵਿੱਚ ਖੁਦ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵੇਲੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਮੁੜ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨਹੀਂ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ। ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਵਰਤਣ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ।