ਮੈਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪਤਾ ਲੱਗੇ ਕਿ ਮੇਰੇ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਫ਼ੰਡ ਸਹੀ ਹੈ?

ਮੈਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪਤਾ ਲੱਗੇ ਕਿ ਮੇਰੇ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਫ਼ੰਡ ਸਹੀ ਹੈ?

ਮੈਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪਤਾ ਲੱਗੇ ਕਿ ਮੇਰੇ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਫ਼ੰਡ ਸਹੀ ਹੈ?

  • Share this:
    ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖ ਕੇ ਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬਿਲਕੁਲ ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੀਆਂ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪਸੰਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਇਸਦੇ ਪਿੱਛੇ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਹਨ। ਇਸਦੇ ਲਈ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਫੰਡ ਵਿਕਲਪ ਉਪਲਬਧ ਹਨ। ਇਸ ਪਿਛੋਕੜ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਇਸ ਸਵਾਲ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਸਹੀ ਫੰਡ ਕਿਵੇਂ ਚੁਣਨਾ ਹੈ?

    ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਉਮੀਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਨਾਮ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦੇਵੇ। ਬੇਸ਼ੱਕ, ਕੋਈ ਵੀ ਫੰਡ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਫੰਡ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਜਾਨਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਕਿ ਸਹੀ ਫ਼ੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ, ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਦੀ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਗਤਾ, ਤੁਹਾਡੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਗਤਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਹਨ। ਇਸ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਤੁਸੀਂ ਸਹੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

    ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਉਦੇਸ਼: 

    ਕਿਤੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਸੀਂ ਉਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਬਾਰੇ ਸੋਚਦੇ ਹੋ ਕਿ ਇਹਨਾਂ ਪੈਸਿਆਂ ਦਾ ਕੀ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਤੁਹਾਡਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਦੇਸ਼ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਚੁਣਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਇਹ ਇਸ ਲਈ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਹਰੇਕ ਫੰਡ ਦੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਦੇਸ਼ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਜੋਖਮ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਨੁਕਸਾਨ ਜਾਂ ਘੱਟ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਵੱਧ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ। ਕੁਝ ਫੰਡ ਸਿਰਫ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਲਈ ਹਨ। ਕੁਝ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਘੱਟ ਰਿਟਰਨ ਵਾਲੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਫੰਡ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਜੋ ਥੋੜੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੋਵੇ ਪਰ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਫੰਡ ਚੁਣਦੇ ਹੋ ਜੋ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਟੀਚਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ।

    ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ, ਵਿਦੇਸ਼ ਯਾਤਰਾ ਵਰਗੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਫੰਡ ਚੁਣਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਕੁਇਟੀ ਜਾਂ ਬੈਲੇਂਸ ਫੰਡ ਢੁਕਵਾਂ ਹੋਵੇਗਾ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਪੈਸਾ ਵੱਖਰਾ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਦੋ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ, ਫਿਰ ਲਿਕੁਈਡ ਫੰਡ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹੋਵੇਗਾ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਕਮਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਯੋਜਨਾ ਜਾਂ ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਢੁਕਵਾਂ ਹੋਵੇਗਾ।

    ਫੰਡ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ: 

    ਇੱਕ ਵਾਰ ਫੰਡ ਦੀ ਕਿਸਮ ਤੁਹਾਡੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੀ ਹੈ, ਉਸ ਕਿਸਮ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਸਹੀ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਫੰਡ ਦੇ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਨੂੰ ਵੇਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਲਈ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਪ੍ਰਮੋਟਰਾਂ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਪਹਿਚਾਣ ਅਤੇ ਹਿਸਟਰੀ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ। ਫੰਡ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਵੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ, ਇਸਦੇ ਐਨ.ਏ.ਵੀ. ਇਹ ਫੰਡ ਦੀ ਵਿਕਾਸ ਦਰ ਅਤੇ ਰਿਟਰਨ ਵਿੱਚ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇਗਾ। ਉਸ ਮੁਤਾਬਕ ਚੰਗਾ ਫੰਡ ਚੁਣਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕਈ ਕੰਪਨੀਆਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਰੇਟਿੰਗ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਅਨੁਸਾਰ, ਉਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਨੂੰ ਜਾਣੋ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਢੁਕਵੇਂ ਸਮਝਦੇ ਹੋ। ਪਰ ਉਸੇ ਸਮੇਂ, ਇਹ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੋ ਕਿ ਅਜਿਹੀਆਂ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਅਕਸਰ ਗੁੰਮਰਾਹਕੁੰਨ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰਫ਼ ਰੇਟਿੰਗਾਂ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਨਾ ਕਰੋ। ਵੱਖ-ਵੱਖ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਇਹਨਾਂ ਮਾਪਦੰਡਾਂ 'ਤੇ ਗੌਰ ਕਰੋ।

    ਨਾਲ ਹੀ, ਇਹ ਪਤਾ ਲਗਾਓ ਕਿ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਕੌਣ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹ ਇਸਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿਵੇਂ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਕੁਝ ਕਿਸਮ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਲਈ ਜਾਣੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਕੁਸ਼ਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੇ ਕਾਰਨ, ਫੰਡ ਹਮੇਸ਼ਾ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਅਜਿਹੇ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਬੇਸ਼ੱਕ ਇਹ ਫੰਡ ਚੁਣਨ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਇਕੱਲੇ ਇਸ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਫੰਡ ਨੂੰ ਚੰਗੇ ਜਾਂ ਮਾੜੇ ਵਜੋਂ ਫੰਡ ਨਹੀਂ ਸੀਲ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

     ਫੰਡ ਦੀ ਕਿਸਮ ਚੁਣੋ: 

    ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨਾ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸ ਕਿਸਮ ਅਤੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਮੂਹ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਕੁਇਟੀ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਫੈਸਲਾ ਕਰੋ ਕਿ ਕੀ ਲਾਰਜ ਕੈਪ, ਮਿਡ ਕੈਪ ਜਾਂ ਸਮਾਲ ਕੈਪ ਜਾਂ ਡੇਟ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਹ ਵੀ ਫੈਸਲਾ ਕਰੋ ਕਿ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਕਿਹੜਾ ਫੰਡ ਛੋਟੀ, ਮੱਧਮ ਜਾਂ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੋਵੇਗਾ ਅਤੇ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰੋ।

    ਲਾਗਤ ਅਨੁਪਾਤ: 

    ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਫੰਡ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਐਗਜ਼ਿਟ ਲੋਡ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਜਿਹਾ ਨਹੀਂ ਸੋਚਦੇ। ਇਹ ਇਸ ਲਈ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਲਾਗਤ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਉੱਚ ਲਾਗਤ ਅਨੁਪਾਤ ਵਾਲੇ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਵਾਪਸੀ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਬਿੰਦੂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਫੰਡ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਕਾਰਨ ਲਾਗਤ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਸੰਭਵ ਹੋਵੇ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾ ਲੈਂਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਕੁਝ ਫੰਡ ਇੱਕ ਭਾਰੀ ਐਗਜ਼ਿਟ ਲੋਡ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਸ ਫੰਡ ਦੇ ਐਗਜ਼ਿਟ ਲੋਡ ਨੂੰ ਜਾਣਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਚੁਣ ਰਹੇ ਹੋ।

    ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਸ ਦੀ ਨਿਯਮਤ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਹਰ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨਾ ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕੋਈ ਯੋਜਨਾ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਮੁਤਾਬਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਪਲਾਨ ਚੁਣਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।
    Published by:Anuradha Shukla
    First published: