• Home
  • »
  • News
  • »
  • lifestyle
  • »
  • MUTUAL FUND INVESTORS ADVISED BY BANK MARKET ADIL SHETTY CAN DO THIS GH AK

ਜਾਣੋ ਬੈਂਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਆਦਿਲ ਸ਼ੈੱਟੀ ਨੇ ਦਿੱਤੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਲਾਹ, ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਇਹ ਕੰਮ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Mutual Fund Investors) ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇਸ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਵੇਖੀ ਹੈ। ਪਰ ਇਹ ਯਾਦ ਰੱਖਣ ਯੋਗ ਹੈ ਕਿ Bear ਅਤੇ Bull ਦੇ ਚੱਕਰ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਬਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਦਾ ਪੱਖ ਨਹੀਂ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਬੁਨਿਆਦ ਅਤੇ ਸਿਹਤਮੰਦ ਵਿੱਤੀ ਵਿਵਹਾਰ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨੈਵੀਗੇਟ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਇਹ ਪੜਾਅ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

(ਸੰਕੇਤਿਕ ਫੋਟੋ)

  • Share this:
    ਜਿਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸਟਾਕ ਬਾਜ਼ਾਰ (Stock Market) ਦੇ ਹਾਲਾਤ ਚੱਲ ਰਹੇ ਹਨ ਇਸ ਸਮੇਂ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਚਿੰਤਤ ਹਨ। ਸਟਾਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਪਿਛਲੇ ਕੁਝ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਖਿਸਕ ਰਹੇ ਹਨ। ਸਲਾਈਡ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ ਦੇ ਕਈ ਕਾਰਨ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਧਦੀ ਮਹਿੰਗਾਈ, ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ, ਰੁਪਏ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ, ਜੀਡੀਪੀ ਦੀ ਘੱਟ ਹੋਣਾ, ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲਿਕਵਿਡੇਸ਼ਨ, ਅਤੇ ਯੂਕਰੇਨ-ਰੂਸ ਯੁੱਧ। ਸਥਿਤੀ ਨੇ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਪਰੇਸ਼ਾਨ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।

    ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Mutual Fund Investors) ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇਸ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਵੇਖੀ ਹੈ। ਪਰ ਇਹ ਯਾਦ ਰੱਖਣ ਯੋਗ ਹੈ ਕਿ Bear ਅਤੇ Bull ਦੇ ਚੱਕਰ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਬਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਦਾ ਪੱਖ ਨਹੀਂ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਬੁਨਿਆਦ ਅਤੇ ਸਿਹਤਮੰਦ ਵਿੱਤੀ ਵਿਵਹਾਰ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨੈਵੀਗੇਟ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਇਹ ਪੜਾਅ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

    ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਜਾਣਨ ਅਤੇ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।

    ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਸਮਝੋ
    ਅਸਥਿਰਤਾ ਸਟਾਕ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ। ਕਈ ਵਾਰ ਇਹ ਮੱਧਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਕਈ ਵਾਰ ਇਹ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਅਸਥਿਰਤਾ ਹੇਠਾਂ ਵੱਲ ਪੱਖਪਾਤ ਦੇ ਪੈਟਰਨ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਇੱਕ ਸੁਧਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

    ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕਿਸੇ ਵੀ ਬਿੰਦੂ 'ਤੇ 2-5% ਸੁਧਾਰ ਆਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਾਰਕ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਇਹ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੋਈ ਵੀ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਾਭ ਉਠਾਉਣ ਲਈ ਰਣਨੀਤੀਆਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਡੂੰਘੇ ਸੁਧਾਰਾਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਬਾਊਂਸ-ਬੈਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

    2000 ਵਿੱਚ ਡੌਟ ਕਾਮ ਦੇ ਪਰਦਾਫਾਸ਼ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​​​ਰੈਲੀ, 2009 ਵਿੱਚ ਲੇਹਮਨ ਸੰਕਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਉਛਾਲ, ਮੱਧ- ਅਤੇ ਛੋਟੇ-ਕੈਪ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸੁਸਤ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 2017-18 ਦੌਰਾਨ ਇੱਕ ਬਦਲਾਅ, ਅਤੇ ਕੋਵਿਡ- ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤਾਜ਼ਾ ਬਲਦ ਰੈਲੀ 19 ਵਿਘਨ ਪਿਛਲੇ ਦੋ ਦਹਾਕਿਆਂ ਦੀਆਂ ਕੁਝ ਘਟਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜੋ ਘਬਰਾਏ ਨਹੀਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਹ ਅਮੀਰ ਹੋਏ ਹਨ। ਘੱਟ ਮੁੱਲਾਂ 'ਤੇ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਮੀਰ ਬਣ ਗਏ।

    ਕੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਕਵਿਟੀਜ਼ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ?
    ਸਟਾਕ ਸਭ ਤੋਂ ਖਤਰਨਾਕ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਪਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਵਧੀਆ ਫਲਦਾਇਕ ਵੀ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 3 ਤੋਂ 5 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਨਹੀਂ ਛੂਹਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਕੁਇਟੀ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਤੁਹਾਡੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਅਤੇ ਉਮਰ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਸਥਾਈ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ ਜੋ ਇਹ ਸੁਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਸਮਾਂ ਬਿਤਾਉਂਦੇ ਹੋ। ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਰੋਕਣਾ ਕੋਈ ਹੱਲ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ। ਜ਼ਰੂਰੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜੋ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਉਹ ਹੈ ਇਕੁਇਟੀਜ਼ ਵਿੱਚ ਵਹਾਅ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 40 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਕੁੱਲ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 70% 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ; 40-55 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਵਾਲੇ ਜੋਖਿਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ 30-60% ਦੀ ਘੱਟ ਇਕੁਇਟੀ ਵੰਡ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। 55 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਲੋਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਆਉਣ 'ਤੇ ਘੱਟ ਅਲਾਟਮੈਂਟਾਂ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰਦਾਰ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

    SIP ਬੰਦ ਨਾ ਕਰੋ
    ਇਹ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਕੀਤੇ ਗਏ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਨਾ ਰੋਕੋ। ਘੱਟ ਕੀਮਤਾਂ 'ਤੇ ਇਕੱਠੀਆਂ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਇਕਾਈਆਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। SIP ਤੁਹਾਡੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਆਦਤ ਵਾਂਗ ਹੈ। ਜੇ ਚੰਗੀਆਂ ਆਦਤਾਂ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਅਕਸਰ ਔਖਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨੁਕਸਾਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

    ਜੇਕਰ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ ਤਾਂ ਰਿਡੀਮ ਨਾ ਕਰੋ
    ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਾ ਪੂਰਾ ਨਹੀਂ ਹੋ ਰਿਹਾ, ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਰੀਡੀਮ ਕਰਨਾ ਅਕਲਮੰਦੀ ਦੀ ਗੱਲ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਮਾਰਕੀਟ ਕਰੈਕਿੰਗ ਮੁਕਤੀ ਦਾ ਕਾਰਨ ਨਹੀਂ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ। ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਰਹੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਟੀਚਾ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ ਪੂਰਾ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਅੰਸ਼ਕ ਛੁਟਕਾਰਾ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

    ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਪਲਾਨ ਦੀ ਵਰਤੋਂ
    STP ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਇਸ ਸਾਧਨ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਕੁਇਟੀਜ਼ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਟਕ ਗਏ ਹਨ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨੈਵੀਗੇਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਇੱਕ ਤਰਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਨਕਦੀ ਨੂੰ ਪਾਰਕ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਇੱਕ ਘੱਟ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੀ ਸਕੀਮ ਤੋਂ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨਾ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਢੰਗ ਨਾਲ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

    ਸੰਤੁਲਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਪਹੁੰਚ
    ਕੋਈ ਵੀ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਐਕਸਪੋਜਰ ਦੇ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ ਅਤੇ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਸੰਪਤੀ ਫੰਡ ਦੇਖਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹਨ. ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਐਕਸਪੋਜਰ ਸੀਮਤ ਹੈ ਅਤੇ ਕਈ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਕਰਕੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜੋਖਮ-ਵਿਵਸਥਿਤ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।

    ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਵੱਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾ ਕਰੋ
    ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਕਈਆਂ ਕੋਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਵਾਧੂ ਨਕਦੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਵੱਡਾ ਜਾਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਆਪਣੀਆਂ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਨੂੰ ਹੈਰਾਨ ਕਰੋ। ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਸਪਲੈਸ਼ ਲਈ ਜਾਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇਸਨੂੰ ਕਈ ਛੋਟੀਆਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡੋ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਫੈਲਾਓ।

    ਅਸਥਿਰਤਾ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ
    ਮਾਰਕੀਟ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦੌਲਤ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਮੌਕਾ ਹੈ. ਇਹ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਣ ਯੋਗ ਹੈ ਕਿ ਦੌਲਤ ਇੱਕ ਰੇਖਿਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਬਣਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਗੜਬੜ ਵਾਲੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਖਰੀਦਾਂ ਹਨ ਜੋ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਅਸਥਿਰਤਾ ਤੋਂ ਦੂਰ ਨਾ ਭੱਜੋ। ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇਸਦੀ ਰਣਨੀਤਕ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ।
    First published: