Retirement Plans: ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਵਿਕਲਪ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ NPS ਜਾਂ EPF? ਜਾਣੋ

Retirement Plans: ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਰਗਾਂ ਕੋਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਦੋ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨ ਉਪਲਬਧ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲਾ ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਫੰਡ (Employee Provident Fund / EPF) ਅਤੇ ਦੂਜਾ ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ (National Pension System / NPS) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਫੰਡ ਸੰਗਠਨ (Employees Provident Fund Organization / EPFO) ਦੀ ਗੱਲ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਇਸ ਨੇ ਮਾਰਚ, 2021 ਅਤੇ ਫਰਵਰੀ, 2022 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ 1.11 ਕਰੋੜ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਿਆ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2021-22 ਵਿੱਚ NPS ਨੇ 93.6 ਲੱਖ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ।

ਹਾਲਾਂਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕੰਪਨੀਆਂ EPF ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, NPS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਨਾਲ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਬੇਨਿਫਿਟ ਵੀ ਮਿਲਦੇ ਹਨ। ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਸਵਾਲ ਉੱਠਦਾ ਹੈ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿਹੜਾ ਵਿਕਲਪ ਵਧੀਆ ਹੈ?

EPF ਅਤੇ NPS ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਬਚਤ

ਇਹੀ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕਿ ਦੋਵਾਂ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਜਲਦੀ ਨਿਕਾਸੀ ਦੀ ਸੁਵਿਧਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਦੋਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਹਾਕਿਆਂ ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਤ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕਾਰਪਸ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨੀ ਬੰਦ ਹੋਣ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਵਰਤ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਥੇ ਦੋਵਾਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਅੰਤਰ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ EPF ਵਿੱਚ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।

ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, NPS ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਡੇਟ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ, ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਯਮਤ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਤੋਂ ਵਾਪਸੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਯਮਤ ਅਤੇ ਅਨੁਮਾਨਤ ਚੰਗੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੇਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

EPF ਦਾ ਲਾਭ ਸਿਰਫ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਕੋਈ ਵੀ NPS ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਖਿਆਤੀ ਮਸ਼ਰੂ ਵਾਸਾਨੀ (Khyati Mashru Vasani), ਫਾਊਂਡਰ ਫਾਊਂਡਰ (Founder Founder), ਪਲਾਂਟ੍ਰਿਚ ਕੰਸਲਟੈਂਸੀ ਐਲਐਲਪੀ (Plantrich Consultancy LLP), ਨੇ ਮਨੀਕੰਟਰੋਲ ਨੂੰ ਦੱਸਿਆ "ਅਸੀਂ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦੇ ਹਾਂ।"

ਇਕਵਿਟੀ 'ਚ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ 75% ਨਿਵੇਸ਼

NPS ਤੁਹਾਨੂੰ ਥੋੜੀ ਹੋਰ ਲਚਕਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਚੁਣਨ ਦੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਪੈਸਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਮਾਸਿਕ ਯੋਗਦਾਨ ਦਾ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 75% ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਕੋਈ ਕੰਟਰੋਲ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ EPF ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਕਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਟੈਕਸ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ EPF ਅਤੇ NPS ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਹਨ।

NPS ਵਿੱਚ 50 ਹਜ਼ਾਰ ਵਾਧੂ ਕਟੌਤੀ

• ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ (Income Tax Act) ਦੀ ਧਾਰਾ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ 1.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਦੇ ਨਾਲ, NPS ਧਾਰਾ 80CCD (1B) ਦੇ ਤਹਿਤ 50,000 ਰੁਪਏ ਦੀ ਵਾਧੂ ਕਟੌਤੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।


• NPS ਵਿੱਚ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਕਾਰਪਸ ਟੈਕਸ (Total Corpus Tax) ਮੁਕਤ ਦਾ ਸਿਰਫ਼ 60 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੀ ਕਢਵਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

EPF ਵਿੱਚ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੇ ਲਾਭ

• ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਫੰਡ ਸੰਗਠਨ PF 'ਤੇ 8.1 ਫੀਸਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।


• ਕੋਈ ਵੀ EPF ਨੂੰ ਵਧਣ ਦੇ ਕੇ ਅਤੇ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਲੈ ਕੇ ਇਸਦਾ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।