EPF ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਆਮਦਨ ਕਰ ਨਿਯਮਾਂ 'ਚ ਹੋਇਆ ਬਦਲਾਅ,  ਮਾਹਿਰ ਤੋਂ ਸਮਝੋ ਪੈਸੇ ਬਚਾਉਣ ਦਾ ਆਸਾਨ ਤਰੀਕਾ

ਸਰਕਾਰ ਨੇ 1 ਅਪ੍ਰੈਲ, 2022 ਤੋਂ ਨਵੇਂ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਦੇ ਨਾਲ ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ (EPF) ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਆਮਦਨ ਕਰ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਬਦਲਾਅ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਦੇ ਤਹਿਤ ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਕਰਮਚਾਰੀ ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 'ਚ PF ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ 2.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਤਾਂ ਉਸ ਨੂੰ ਮਿਲਣ ਵਾਲੇ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਦੇਣਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਅਜਿਹੇ 'ਚ ਸਵਾਲ ਇਹ ਉੱਠਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਪੀਐੱਫ 'ਤੇ ਨਵਾਂ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਸ ਦੇ ਦਾਇਰੇ 'ਚ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣਾ ਯੋਗਦਾਨ ਘੱਟ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਸਬੰਧੀ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦੀ ਰਾਏ ਲੈਂਦਿਆਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੇ ਮਾਹਿਰ ਬਲਵੰਤ ਜੈਨ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਮਚਾਰੀ ਨੂੰ ਆਪਣਾ ਯੋਗਦਾਨ ਘਟਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਈ ਗੱਲਾਂ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਨਹੀਂ ਤਾਂ ਉਸ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਭਰਨ ਤੋਂ ਵੀ ਵੱਧ ਨੁਕਸਾਨ ਝੱਲਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਬਲਵੰਤ ਜੈਨ ਨੇ ਕਿਹਾ, ਪੀਐਫ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਗਣਿਤ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕਰਮਚਾਰੀ ਦੀ ਬੇਸਿਕ ਸੈਲੇਰੀ ਦਾ 12 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੇਣਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਹੁਣ 2.50 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਸਾਲਾਨਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ ਉਹੀ ਕਰਮਚਾਰੀ ਆਉਣਗੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਬੇਸਿਕ ਸੈਲੇਰੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੇ ਕਰੀਬ ਹੋਵੇਗੀ। ਯਾਨੀ ਇਹ ਦਾਇਰਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਹੈ। ਹਾਂ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਵਲੰਟਰੀ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (VPF) ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ 12 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਉੱਚ ਆਮਦਨੀ ਵਾਲੇ ਵੀ ਇਸ ਦੇ ਦਾਇਰੇ ਵਿੱਚ ਆ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਹੁਣ ਸਵਾਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ, ਕੀ EPF ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਘਟਾ ਦੇਈਏ ?

ਨਹੀਂ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਯੋਗਦਾਨ ਇੰਨਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਾਲਾਨਾ 2.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਆਪਣੇ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ। ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਇਸ ਸਮੇਂ ਪੀਐਫ 'ਤੇ 8.10 ਫੀਸਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਇਕੱਠੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿਕਲਪ ਵਿੱਚ ਇੰਨੀ ਦਿਲਚਸਪੀ ਨਹੀਂ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਹਰ ਥਾਂ ਅਦਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਟੈਕਸ: ਬਲਵੰਤ ਜੈਨ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ PF 'ਚ ਯੋਗਦਾਨ ਘਟਾ ਕੇ ਬਾਕੀ ਬਚੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ FD ਜਾਂ ਹੋਰ ਬੱਚਤ ਸਕੀਮਾਂ 'ਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਸਿਰਫ 5-6 ਫੀਸਦੀ ਵਿਆਜ ਮਿਲੇਗਾ। ਹਰ ਕਰਮਚਾਰੀ ਨੂੰ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਸਮਝ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਉਸ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਫਿਰ ਵੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨ ਟੈਕਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇਹ 10 ਤੋਂ 15 ਫੀਸਦੀ ਅਤੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ 20 ਫੀਸਦੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਪੀਐਫ ਵਿੱਚ 2.50 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ 'ਤੇ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਸੇ ਰਕਮ ਦੇ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਦੇਣਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਹ ਟੈਕਸ ਵੀ ਤੁਹਾਡੇ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਤੈਅ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਉੱਚ ਯੋਗਦਾਨ 'ਤੇ ਕੋਈ ਵਾਧੂ ਟੈਕਸ ਬੋਝ ਵੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਏ 8% ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਦੂਸਰੀ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ PF ਇੱਕ ਸੰਪੂਰਨ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਹੈ, ਜਿੱਥੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਪੈਸੇ ਨਹੀਂ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਵਿਕਲਪ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਜਦੋਂ ਚਾਹੋ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਪਰ ਇਸ ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਦਾ ਟਾਰਗੇਟ ਅਧੂਰਾ ਰਹਿ ਜਾਵੇਗਾ।

ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਸਹੀ ਤਰੀਕਾ : ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਗੱਲ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਕਿ ਪੀਐਫ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ 'ਤੇ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਹਰ ਸਾਲ ਮਿਲਣ ਵਾਲੇ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਵੀ ਉਸੇ ਸਾਲ ਗਿਣਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀ ਬਣਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਬੰਧਤ ਸਾਲ ਦੀ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਵੇਰਵਾ ਦੇ ਕੇ ਟੈਕਸ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ ਟੈਕਸ ਜਮ੍ਹਾ ਨਾ ਕਰਕੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਅਚਾਨਕ ਤੁਹਾਡੇ 'ਤੇ ਵੱਡੀ ਦੇਣਦਾਰੀ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸ ਲਈ, ਇਹ ਬਿਹਤਰ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਹਰ ਸਾਲ ਜਿਵੇਂ ਹੀ ਸਰਕਾਰ ਪੀਐਫ ਦਾ ਵਿਆਜ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀ ਦਾ ਹਿਸਾਬ ਲਗਾਓ ਅਤੇ ਇਸਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ।