ਕਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜ਼ਿਆਦਾ ਫ਼ਾਇਦੇਮੰਦ Recurring Deposit ਜਾਂ Mutual Funds? ਜਾਣੋ ਦੋਵਾਂ ਬਾਰੇ ਡਿਟੇਲ

SIP v/s RD: ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਸਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਦੋ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (RD) ਅਤੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹਨ। ਦੋਵਾਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੇ ਆਪਣੇ ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਹਨ, ਅਤੇ ਸਹੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਉਲਝਣ ਵਾਲਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲੇਖ ਵਿੱਚ, ਅਸੀਂ ਦੋਵਾਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਬਾਰੇ ਚਰਚਾ ਕਰਾਂਗੇ ਅਤੇ ਇਹ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਾਂਗੇ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹੈ।

ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (RD)

ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੀ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਖਾਸ ਮਿਆਦ ਲਈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। RDs 'ਤੇ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਪਰ ਬਚਤ ਖਾਤਿਆਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। RDs ਦਾ ਕਾਰਜਕਾਲ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਦਸ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕਾਰਜਕਾਲ ਦੇ ਅੰਤ 'ਤੇ, ਬੈਂਕ ਕਮਾਏ ਵਿਆਜ ਦੇ ਨਾਲ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਵਾਪਸ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ (Mutual Funds)

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਹਨ ਜੋ ਕਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਟਾਕ, ਬਾਂਡ, ਅਤੇ ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਯੰਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਪੈਸਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ, ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ, ਬੈਲੰਸ ਫੰਡ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਬਹੁਤ ਕੁਝ। ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਰਿਟਰਨ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇਹ ਮਾਰਕੀਟ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਕਿਹੜਾ ਵਿਕਲਪ ਬਿਹਤਰ ਹੈ?

ਇਸ ਸਵਾਲ ਦਾ ਜਵਾਬ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ, ਜੋਖਮ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਆਉ ਅਸੀਂ ਕੁਝ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਵੇਖੀਏ ਜੋ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਵਿਕਲਪ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹੈ:

ਰਿਟਰਨ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਆਵਰਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਮਾਰਕੀਟ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਰਿਟਰਨ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, RDs ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਬਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਜੋਖਮ

ਆਵਰਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਰਿਟਰਨ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਅਤੇ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਹਨ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ, ਮਾਰਕੀਟ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹਨ, ਅਤੇ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਕਾਰਜਕਾਲ

ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਉਸ ਮਿਆਦ ਲਈ ਬੰਦ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜੁਰਮਾਨਾ ਭਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਕੋਈ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਾਰਜਕਾਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਜਦੋਂ ਵੀ ਚਾਹੋ ਯੂਨਿਟਾਂ ਨੂੰ ਰੀਡੀਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਇੱਕ ਐਗਜ਼ਿਟ ਲੋਡ ਚਾਰਜ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਯੂਨਿਟਾਂ ਨੂੰ ਰੀਡੀਮ ਕਰਦੇ ਹੋ।

ਟੈਕਸ

ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ 'ਤੇ ਕਮਾਇਆ ਵਿਆਜ ਤੁਹਾਡੇ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਫੰਡ ਦੀ ਕਿਸਮ, ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ, ਅਤੇ ਕੀਤੇ ਗਏ ਲਾਭਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਕ ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਰੱਖੇ ਗਏ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ 10% ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਰੱਖੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਸੂਚਕਾਂਕ ਦੇ ਨਾਲ 20% ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਸਿੱਟੇ ਵਜੋਂ, ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਅਤੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਆਪਣੇ ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਦੀ ਤਲਾਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹਨ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕੁਝ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ ਅਤੇ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਤਲਾਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ, ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।