ਲੋਨ ਦੀ ਕਿਸ਼ਤ ਘੱਟ ਕਰਾਉਣ ਦੇ ਚੱਕਰ `ਚ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ ਵਿਆਜ ਦਾ ਬੋਝ, ਹੋਵੇਗਾ ਨੁਕਸਾਨ

ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਲੋਨ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਈਐਮਆਈ ਤੇ ਵਿਆਜ ਦੇਖਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਲੋਕ ਈਐਮਆਈ ਘੱਟ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋਨ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਕਾਰਜਕਾਲ ਵਧਾ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਪਰ ਇਹ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਵੀ ਕੋਈ ਲੋਨ ਲੈਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ EMI ਦੀ ਰਕਮ ਘੱਟ ਰੱਖਣ ਲਈ ਇਸ ਦਾ ਕਾਰਜਕਾਲ ਨਾ ਵਧਾਓ। ਇਸ ਨਾਲ ਲਾਭ ਘੱਟ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇਗਾ।ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਫੌਰੀ ਰਾਹਤ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ ਪਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ 'ਚ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ਾ ਮੋੜਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਲੱਖਾਂ ਦਾ ਬੋਝ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਦੱਸ ਦਈਏ ਕਿ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (ਆਰਬੀਆਈ) ਨੇ ਹੁਣ ਰੈਪੋ ਦਰ ਨੂੰ 20 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਰੱਖਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਹਰ ਕਿਸਮ ਦੇ ਪ੍ਰਚੂਨ ਕਰਜ਼ੇ ਕਿਫਾਇਤੀ ਰਹਿਣਗੇ। ਇਸ ਮੌਕੇ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਚੁੱਕਣ ਲਈ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਲੋਕ ਘਰ, ਆਟੋ ਜਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਕਰਨਗੇ।

ਬੈਂਕਿੰਗ ਮਾਹਿਰ ਅਤੇ ਵਾਇਸ ਆਫ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇ ਸਕੱਤਰ ਅਸ਼ਵਨੀ ਰਾਣਾ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਗ੍ਰਾਹਕ ਨੂੰ ਲੋਨ ਲੈਂਦੇ ਸਮੇਂ ਈਐਮਆਈ ਦੀ ਰਕਮ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਵਿਆਜ ਦਰ ਘਟਾਉਣ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਚੱਲਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਕਾਰਜਕਾਲ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਇਸ ਲਈ ਨਾ ਵਧਾਓ ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਈਐਮਆਈ ਘੱਟ ਜਾਵੇ। ਇਸ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਈਐਮਆਈ ਦੀ ਰਕਮ 'ਤੇ ਮਾਮੂਲੀ ਹੋਵੇਗਾ ਪਰ ਵਿਆਜ ਵਜੋਂ ਅਦਾ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇਗੀ।

ਮੰਨ ਲਓ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਐੱਸਬੀਆਈਤੋਂ 30 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ 7.40% ਹੈ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਮਿਆਦ 20 ਸਾਲ ਹੈ। ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਤੁਹਾਡੀ ਈਐਮਆਈ 23,985 ਰੁਪਏ ਹੋਵੇਗੀ ਅਤੇ ਕੁੱਲ 27,56,325 ਰੁਪਏ ਵਿਆਜ ਵਜੋਂ ਅਦਾ ਕਰਨੇ ਪੈਣਗੇ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪੂਰੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਕੀਮਤ 57,56,325 ਰੁਪਏ ਆਵੇਗੀ।

ਹੁਣ, ਤੁਸੀਂ ਉਸੇ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਉਹੀ ਕਰਜ਼ਾ ਲਿਆ ਹੈ ਪਰ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਧਾ ਕੇ 30 ਸਾਲ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ EMI ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ 20,771 ਰੁਪਏ ਅਦਾ ਕਰਨੇ ਪੈਣਗੇ ਜੋ ਕਿ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਘੱਟ ਹੈ, ਪਰ ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਗ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ 44,77,702 ਰੁਪਏ ਹੋਵੇਗਾ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਕੁੱਲ ਕੀਮਤ 74,77,702 ਰੁਪਏ ਹੋਵੇਗੀ।

ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਜਦੋਂ ਕਿ 10 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਧਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦਰਕਮ 3,214 ਰੁਪਏ ਘੱਟ ਗਈ ਹੈ, ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਵਜੋਂ 17,21,377 ਰੁਪਏ ਹੋਰ ਅਦਾ ਕਰਨੇ ਪੈਣਗੇ। ਇਹ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੇ ਪਿਛਲੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਵਿਆਜ ਨਾਲੋਂ ਲਗਭਗ 60 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵੱਧ ਹੈ।

BankBazaar.com ਦੇ ਸੀਈਓ ਆਦਿਲ ਸ਼ੈੱਟੀ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਆਪਣੀ ਈਐਮਆਈ ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿਚਕਾਰ ਸਹੀ ਸੰਤੁਲਨ ਲੱਭਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਲੰਮਾ ਕਰਜ਼ਾ ਨਾ ਲਓ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਬਚਤ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦੇਵੇਗਾ। ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਈਐਮਆਈ ਤੁਹਾਡੀ ਤਨਖ਼ਾਹ ਦੇ 40% ਤੱਕ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਪਰ ਜੇਕਰ ਈਐਮਆਈ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋਵੇਗੀ ਤਾਂ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਖਰਚੇ ਪੂਰੇ ਕਰਨੇ ਔਖੇ ਹੋ ਜਾਣਗੇ।